Platform pinjaman digital telah menjadi sumber kredit alternatif yang mudah dan cepat bagi usaha mikro dan individu yang diabaikan oleh lembaga perbankan tradisional. Platform ini telah berubah menjadi penyelamat bagi jutaan orang yang tidak memiliki akses ke layanan perbankan dan permintaan akan terus tumbuh, mendorong nilai pasar platform pinjaman digital di Timur Tengah dan Afrika mencapai $2 miliar dalam lima tahun ke depan, mencatat pertumbuhan empat kali lipat sejak 2021.
Ini adalah peluang pasar yang akan dimanfaatkan oleh perusahaan fintech Ghana, Fido, saat menjelajahi pasar baru di Afrika Timur dan Selatan, didukung oleh pendanaan utang-ekuitas Seri B senilai $30 juta. Modal baru tersebut mencakup suntikan ekuitas senilai $20 juta dari manajer investasi berdampak global BlueOrchard dan bank pembangunan kewirausahaan Belanda, FMO.
Awalnya diluncurkan pada tahun 2015 oleh Nadav Topolski, Tomer Edry dan Nir Zepkowitz untuk menawarkan pinjaman melalui telepon seluler, Fido selama bertahun-tahun telah memperkenalkan produk lain, termasuk tabungan, pembayaran tagihan, dan pembiayaan telepon pintar, untuk mengembangkan aliran pendapatannya.
Perusahaan teknologi finansial ini merupakan salah satu dari sejumlah besar perusahaan di sektor pinjaman digital Afrika, termasuk Branch dan Tala yang didukung modal ventura, yang memanfaatkan teknologi seluler dan sumber data alternatif, seperti riwayat transaksi uang seluler, untuk menawarkan pinjaman mikro instan kepada individu dan usaha kecil yang sering kali tidak dapat mengakses kredit dari lembaga perbankan formal.
Tidak seperti aplikasi pinjaman, bank sering memberikan pinjaman kepada nasabah aktif, memerlukan agunan, dan melibatkan proses panjang yang mencakup dokumen. Hal ini menjadikan pemberi pinjaman mikro sebagai sumber modal alternatif, tetapi mahal, bahkan untuk usaha kecil, yang menurut CEO Fido, Alon Eitan, “adalah penggerak ekonomi, terutama di Afrika sub-Sahara, tetapi mereka hanya memiliki sedikit alat untuk tumbuh.”
“Mayoritas penduduk di Afrika sub-Sahara tidak memiliki atau hanya memiliki sedikit rekening bank, dan bagi banyak nasabah yang masuk ke ekosistem kami, kami mungkin merupakan interaksi pertama mereka dengan layanan keuangan. Kami membawa mereka dari nol jejak keuangan ke titik di mana mereka telah membangun tulang punggung keuangan secara menyeluruh dalam ekosistem tempat mereka dapat memperoleh kredit, asuransi, menabung, membeli ponsel, dan menjalankan bisnis mereka,” kata Eitan.
Fido menawarkan setiap produk pinjaman dengan asuransi terpadu dan berencana untuk menyertakan perlindungan tambahan yang ditujukan kepada nasabah bisnisnya. Ini akan mencakup asuransi iklim untuk melindungi peminjam di sektor pertanian dari peristiwa cuaca ekstrem seperti kekeringan dan banjir, serta asuransi pedagang.
Pelanggan fintech tersebut memperoleh pinjaman antara $20 hingga $500, sementara bisnis memperoleh jumlah yang lebih tinggi, tergantung pada kebutuhan, sifat perusahaan, dan skor kredit mereka. Pinjaman tersebut dapat dilunasi dalam waktu enam bulan, dan dikenakan bunga antara 7% dan 12%. Eitan mengatakan tingkat gagal bayar Fido di bawah 4%, yang ia kaitkan dengan sistem skor kredit perusahaan.
“Kami mampu memberikan suku bunga terbaik di industri ini melalui kombinasi model AI yang sangat penting di seluruh siklus pinjaman. Dari model akuisisi kami, yang menilai pelanggan baru berdasarkan data perangkat seluler dan data alternatif lainnya, hingga model penipuan dan model penanganan penagihan AI kami,” katanya.
Hingga saat ini, Fido mengklaim telah melayani satu juta pelanggan, 40% di antaranya merupakan usaha kecil, dan menyalurkan lebih dari $500 juta dalam bentuk pinjaman di Ghana, yang katanya memiliki jangkauan di seluruh negeri, dan Uganda, yang telah melayani 50.000 pelanggan sejak diluncurkan pada Desember tahun lalu.
“Harapan kami adalah pada awal tahun depan, total pencairan dana akan mencapai satu miliar dan idenya adalah menggunakan dana baru tersebut untuk tumbuh lebih jauh dan menjangkau lebih banyak pelanggan…dan memberi dampak nyata pada mereka,” katanya, seraya menambahkan bahwa bisnis tersebut telah menguntungkan selama empat tahun terakhir.