Risiko dunia maya telah menjadi isu yang semakin penting bagi perusahaan kecil di seluruh dunia. Meskipun banyak perusahaan berusaha menghindari dan memitigasi risiko siber, mereka jarang mendiskusikan pengalihan risiko tersebut kepada pihak ketiga.
Itu sebabnya Stoïk hadir dengan produk asuransi siber yang dirancang khusus untuk usaha kecil dan menengah. Startup Perancis ini baru-baru ini mengumpulkan putaran Seri B senilai €25 juta (sekitar $27 juta dengan nilai tukar saat ini).
Dalam banyak hal, Stoïk mengikuti jejak Koalisi atau At-Bay. Namun, alih-alih menjual produk asuransinya ke perusahaan-perusahaan yang berbasis di AS, Stoïk hanya berfokus pada perusahaan-perusahaan Eropa.
Setelah diasuransikan oleh Stoïk, bisnis menerima perlindungan jika terjadi klaim terkait keamanan siber. Misalnya, jika sebuah perusahaan perlu menghentikan produksi atau menutup sementara karena insiden dunia maya, Stoïk dapat mengkompensasi hilangnya pendapatan (margin operasi kotor) selama periode tersebut.
Stoïk saat ini mencakup perusahaan dengan omset tahunan sebesar €750 juta atau kurang dengan batas cakupan sebesar €7,5 juta. Saat ini, perusahaan beroperasi di Perancis, Jerman dan Austria.
Startup ini memilih kategori ini karena asuransi siber lebih kompleks dibandingkan jenis produk asuransi lainnya. Misalnya, Stoïk telah membentuk tim kecil manajemen krisis internal untuk merespons insiden dan membantu pemulihan data dan komunikasi krisis.
“Sejak awal minggu ini, kami telah mengalami selusin serangan terhadap portofolio kami, termasuk serangan besar,” salah satu pendiri dan CEO Jules Veyrat mengatakan kepada TechCrunch minggu lalu. “Kami memiliki orang-orang yang dimobilisasi di wilayah Lyon untuk serangan ransomware yang membuat perusahaan industri terhenti.”
Saat pelanggan mendaftar, mereka menerima gambaran umum mengenai paparan risiko siber mereka. Startup ini memantau catatan DNS dan memindai database online untuk mencari kebocoran kata sandi yang terkait dengan nama domain ini. Stoïk juga dapat melakukan pemindaian internal untuk merekomendasikan perubahan pada konfigurasi cloud dan direktori aktif.
“Tesis kami adalah kami akan mengasuransikan perusahaan. Selain itu, kami akan membantu mereka melindungi diri mereka dengan lebih baik dari serangan siber. Dengan begitu, mereka senang, mendapat lebih banyak dengan harga yang sama. Dan kami gembira, karena kami mempunyai pemegang polis yang terlindungi dengan baik, sehingga memiliki klaim yang lebih sedikit dibandingkan yang lain,” kata Veyrat.
Masih ada beberapa kesamaan dengan industri asuransi pada umumnya. Seperti perusahaan asuransi lainnya, Stoïk harus memastikan bahwa mereka tidak menerima terlalu banyak hal buruk dalam portofolio kliennya, karena hal ini dapat berdampak signifikan pada rasio kerugian perusahaan.
“Tugas perusahaan asuransi adalah memilih risiko. Jadi, siapa yang saya terima dan dalam kondisi apa? Seberapa baik mereka memahami dunia maya?” kata Veyrat. “Dengan kata lain, apakah saya bersedia mengambil alih perusahaan industri senilai €50 juta yang tidak memiliki strategi cadangan offline? Ini hanyalah sebuah contoh, tapi ini adalah pertanyaan yang kita ajukan pada diri kita sendiri setiap hari.”
Stoïk bertindak sebagai Managing General Agent (MGA), artinya bekerja sama dengan perusahaan asuransi dan reasuransi agar menanggung risikonya. Stoïk dapat membuat tarif, produk, dan kebijakannya sendiri — namun ia mengalihkan risikonya ke perusahaan asuransi yang lebih besar.
Salah satu mitra tersebut adalah Tokio Marine HCC International, yang merupakan satu-satunya investor baru dalam putaran pendanaan Seri B. Sisa putarannya dilakukan oleh investor yang sudah ada. Alven memimpin Seri B dengan Andreessen Horowitz, Munich Re Ventures, Opera Tech Ventures, dan Anthemis juga berpartisipasi.
Stoïk tidak menjual produk asuransinya kepada pelanggannya secara langsung. Sebaliknya, ia bekerja sama dengan broker asuransi pihak ketiga yang sudah memiliki hubungan dengan UKM. Sejauh ini, Stoïk telah menarik 1.000 broker asuransi.
Pada akhir tahun 2024, Stoïk seharusnya memiliki 5.000 pemegang polis. Ini mewakili premi €25 juta. Stoïk berencana untuk meningkatkan pendaftaran pelanggan di masa depan. Di masa depan, startup ini berharap dapat berekspansi ke negara baru setiap tahun, dimulai dengan pasar Eropa baru yang pertama pada akhir tahun 2024 atau awal tahun 2025.